قروض التمويل العقاري.. دليل شامل للعروض والشروط في 4 بنوك

ازدادت معدلات البحث عن قروض التمويل العقاري بشكل ملحوظ، خاصة مع تزايد الرغبة في تملك العقارات وسط تحسن الظروف الاقتصادية وتزايد عدد المشروعات العقارية الكبرى. وتقدم البنوك المصرية، بالتعاون مع البنك المركزي المصري، برامج قروض التمويل العقاري المميزة بفائدة تنافسية تبلغ 8% لمتوسطي الدخل، مما يتيح للعديد من المواطنين فرصة الحصول على تمويل لشراء منازلهم. 

 

وتقدم «بوابة روزاليوسف» لقرائها كل ما يخص قروض التمويل العقاري، وذلك ضمن خدمة مستمرة تقدمها لزوارها في مختلف المجالات.

 

التمويل العقاري في البنك الأهلي المصري

يوفر البنك الأهلي المصري مبادرة تمويل عقاري بفائدة 8% لمتوسطي الدخل مع الشروط التالية:

- الدخل الشهرى: يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 13 ألف جم للفرد، 18 ألف جم للأسرة.

- السن: ألا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى سن 65 سنة لكل الشرائح في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقرب، وبحد أقصى 75 عاما في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.

- الجنسية: المصريين المقيمين فقط.

- مدة العمل: 6 أشهر للموظفين بالقطاع الخاص والحكومي (أو 12 شهر للموظفين ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط)، 12 شهر لأصحاب الاعمال الحرة والمهن الحرة.

- مدة القرض: الحد الأدنى 5 سنوات والحد الأقصى 30 سنة.

- قيمة الوحدة: الحد الاقصى 1,1 مليون جم بدفعة مقدمة %15 كحد أدنى - أو أكثر من 1,1 مليون جم حتى 1,4 مليون جم كحد أقصى بدفعة مقدمة %20 كحد أدنى.

- الدفعة المقدمة: تصل إلى %40 كحد أدنى من إجمالي سعر الوحدة ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.

- قيمة التمويل: يصل إلى %85 من قيمة الوحدة - أو %80 من قيمة الوحدة وفقا والتقييم أيهما اقل (أو يصل إلى %60 ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط).

 

- وديعة الصيانة: %10 كحد أقصى من سعر الوحدة (على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة).

 

- نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بحد اقصى %40 من صافي الدخل الشهري للقسط العقاري وفقا والشروط، بواقع %50 لكافة التزامات العميل.

 

- سعر الفائدة: %3 متناقص.

 

المصاريف والعمولات

المصاريف الإدارية %1 من مبلغ التمويل على أن يتم تقسيطها على فترة أجل القرض بنفس سعر عائد المبادرة.

المميزات

- مصاريف فتح الحساب مجانًا.

- مصاريف استعلام ائتماني مجانًا.

- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.

- عمولة السداد معجل: لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل ويتم رد فرق الدعم بناء علي التعليمات الواردة في هذا الشأن

- عمولة التأخير:%2 على الأقساط مستحقة الدفع.

 

 التمويل العقاري من بنك CIB

يتيح بنك CIB لعملائه الحصول على تمويل يصل إلى 10 ملايين جنيه مصري، وبحد أقصى 80% من قيمة العقار. هذا التمويل يمكن أن يكون الحل الأمثل لشراء البيت الذي تحلم به سواء كان في القاهرة الكبرى أو في أماكن المصايف مثل الساحل الشمالي والبحر الأحمر.

 

 أمثلة على الأقساط النموذجية

- قرض بقيمة 1,000,000 جنيه مصري على مدى 5 سنوات: القسط الشهري يبلغ 27,619 جنيه. - قرض بقيمة 1,000,000 جنيه مصري على مدى 15 سنة: القسط الشهري يبلغ 19,058 جنيه. - قرض بقيمة 10,000,000 جنيه مصري على مدى 15 سنة: القسط الشهري يبلغ 190,576 جنيه.

 

 الرسوم والمصروفات

يتم فرض رسوم ومصروفات على قروض التمويل العقاري كالتالي:

- مصروفات إدارية على القرض: 2% من مبلغ القرض تُدفع مرة واحدة مقدمًا. - عمولة السداد المعجل الجزئي والكلي: 7% من المبلغ المسدد. - عمولة السداد المعجل للقروض المشتراه (Buyout): 10% من رصيد القرض المستحق. - رسوم ومصروفات التسجيل والرهن: تُحتسب لكل حالة على حدة. - عمولة التأخير في السداد: 5% زيادة على سعر العائد المطبق تُحتسب على المبالغ المتأخرة. - مصروفات إعادة الجدولة: 2% من المبلغ المستحق.

 المتطلبات والمستندات اللازمة

لتقديم طلب الحصول على قرض التمويل العقاري، يمكن للعميل تقديم طلب عبر موقع البنك الإلكتروني وسيقوم أحد ممثلي البنك بالتواصل معه خلال 48 ساعة. وتشمل المستندات المطلوبة الوثائق المتعلقة بملكية العقار وتفاصيل مالية أخرى يحددها البنك.

 

 التمويل العقاري في بنك التنمية الصناعية

يقدم بنك التنمية الصناعية برنامج تمويل عقاري يستهدف متوسطي الدخل بفائدة 8%. تشمل مميزات البرنامج: - الحد الأقصى لسعر الوحدة السكنية: 2.5 مليون جنيه. - الحد الأقصى للدخل الشهري: 40 ألف جنيه للفرد و50 ألف جنيه للأسرة. - الحد الأقصى لمدة القرض: 25 عامًا.

 

 التمويل العقاري في بنك التعمير والإسكان

يتميز برنامج التمويل العقاري في بنك التعمير والإسكان بفائدة 8% لمتوسطي الدخل ويشمل الشروط التالية: - الحد الأقصى لمدة القرض: 25 عامًا. - الحد الأدنى للعمر: 21 عامًا. - الحد الأقصى للسن: 25 عامًا للموظفين وأصحاب المهن الحرة، و60 عامًا لأصحاب المعاشات بشرط سداد 20% بحد أدنى من قيمة الوحدة كدفعة مقدمة مع تحويل المعاش للبنك. - الحد الأقصى للدخل: 40 ألف جنيه للأعزب، و50 ألف جنيه للأسرة. - سعر الوحدة: يصل بحد أقصى إلى 2.5 مليون جنيه، والحد الأقصى للتمويل 2 مليون جنيه.